金融机构与科技公司的合作渊源已久。建设银行、工商银行早在2007年就与阿里巴巴展开网络银行信贷合作,阿里巴巴以淘宝、支付宝会员信用及交易金额为授信标准,向具备一定信用的中小企业和个人提供融资服务。这开启了金融机构与科技公司合作进行网络借贷的全新模式。
随后金融科技进入高速发展时期,不断对金融行业造成强烈冲击。大数据、云计算、人工智能、机器学习等技术成熟地应用到金融领域,促进征信、风控等实现了前所未有的革新与跨越。
金融科技公司的崛起进一步加强了与金融机构的亲密合作,双方的互补性非常强。金融科技公司有较强的技术和流量优势,在精准获客和用户体验上表现出色,而且具有金融机构所缺乏的线上风控审批能力和贷中监控能力。金融机构则拥有充足的资金和完善的风险管理能力,双方合作的网络借贷前景无限,更多“信贷白户”将受惠于此,普惠金融有望迎来曙光。
在助力金融机构上,全民钱包凭借先进的风控模式和优秀的资产开发能力备受市场瞩目。
全民钱包专注于小额分散、线上线下相结合的消费金融,主要提供信用风险评估与管理、信用数据整合、小额贷款咨询等服务,并通过助贷模式与金融机构进行深入合作。
以金融科技为驱动力,全民钱包将风控能力打造成核心竞争力之一。全民钱包自主研发了数据化、智能化的风控体系,在海量数据的基础上,通过深度神经网络、因子分析、多元线性回归等先进技术进行模型训练,结合严格的效果验证,能够识别更为隐蔽的金融欺诈行为,进行智能化的风险监控和组合管理,并对用户进行信用评分和风险定价,加上完善的贷中监控和贷后管理,持续关注资产端状况,能够实现涵盖贷前、贷中、贷后的全流程风险管理,为防范信贷风险提供有效的数据与技术支撑。
另一方面,全民钱包业务实战经验丰富,不断拓宽多元化的获客渠道,包括自有平台传播、贷超、商城及第三方信息渠道等,从而达到快速、广泛的传播效果,同时促进营销的自动化与精细化,并优化营销策略,以精准的营销降低获客成本并提高客户留存率。
通过提供一站式的风控服务,以及解决获客难题,全民钱包与银行、信托、保险等金融机构合作无间,充分验证并展示了其金融科技实力。助贷业务规模的不断扩大有助于拓展金融服务的边界,并以金融的普惠性提高全民的幸福感,这也是全民钱包成立的初衷。